Кредитки выручают, когда не хватает денег на насущные задачи. Но не все знают, как правильно ими пользоваться, чтобы они не стали источником долгов.
Разберемся, как избежать типичных ошибок.
Особенности кредитных карт
На кредитках лежат деньги. Но не личные накопления клиента, а банка.
Расплачиваясь, клиент использует заемные средства, то есть фактически берет их в долг.
На каких именно условиях, нужно выяснить, подписывая договор с кредитно-финансовым учреждением:
- лимит – сумма, доступная для расхода;
- продолжительность грейс-периода – отрезок времени, в течение которого банк не взимает проценты;
- процентная ставка – на сколько увеличится долг, если не уложиться в льготный период;
- условия обслуживания – плата за выпуск и перевыпуск карточки, годовое обслуживание, комиссии.
Кредитная карта требует финансовой дисциплины. Но даже аккуратные пользователи иногда упускают из вида важные моменты.
Когда не действует грейс-период
Беспроцентный период – главное преимущество кредиток, но он работает не для всех транзакций. Вот какие покупки банки облагают процентами сразу:
- ставки в азартных играх – платежи в казино, букмекерских конторах, онлайн-играх;
- лотерейные билеты;
- ценные бумаги – покупки на индивидуальный инвестиционный или брокерский счет;
- криптовалютные сделки.
Эти операции признаны рискованными. Проценты за них начисляют с первого дня. Их спишут автоматически, даже если погасить долг в течение грейс-периода.
Кроме того, комиссии и проценты предусмотрены за:
- снятие наличных в банкомате или отделении банка;
- переводы на дебетовые карты – свои или другого человека;
- переводы юридическим лицам – у каждого банка составлен список таких организаций;
- пополнение электронного кошелька – транзакция приравнена к снятию наличных;
- переводы на виртуальные карты – например, маркетплейсов.
Разумеется, вы можете оплатить кредиткой лотерейные билеты, перевести средства на электронный кошелек или снять наличные. Запретов на это нет. Но нужно понимать, что переплаты не избежать.
Предположим, вам понадобилось 10 000 рублей на непредвиденные расходы и вы решили снять их с кредитной карты. Комиссия банка – 5%, процентная ставка – 20% годовых. Через неделю сумма к возврату составит 10 540 рублей.
Чтобы получить от кредитной карты максимум выгоды, оплачивайте ею товары и услуги – продукты, мебель, гаджеты, авиабилеты, коммунальные расходы, мобильную связь.
Вы сможете воспользоваться программами лояльности, получить кэшбэк и не вносить проценты за заемные средства, пока не истек льготный период.
Кредитка – не волшебная палочка, а банковский инструмент, который требует грамотного подхода. Используйте ее для безопасных безналичных расчетов, и она станет надежным подспорьем в управлении бюджетом.
